O que é Open Banking e Open Finance, e como compartilhar seus dados entre bancos
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Antigamente, as suas informações financeiras ficavam restritas ao banco em que você tinha conta. Assim, apenas essa instituição sabia o quanto você ganhava e gastava por mês. Quando o Banco Central criou o Open Banking em 2021, essa realidade mudou.
Open Banking é um serviço oferecido pelos bancos para que você consiga levar seu histórico financeiro de um banco para outro.
Open Finance é a evolução do Open Banking; neste caso, aumenta o número de instituições regulamentadas pelo Banco Central que podem acessar seus dados.
O que você precisa saber
Quais dados os bancos acessamQuais as vantagens do Open FinanceQuais as desvantagens do Open FinanceComo se cadastrar no Open Finance
Quais dados os bancos acessam
No Open Banking, os dados se limitavam a contas e operações de crédito. Já no Open Finance, entraram também dados de produtos e serviços de câmbio, credenciamento, investimentos, seguros e previdência.
No futuro, o Banco Central quer permitir a integração entre os ecossistemas de Open Finance e Open Insurance (que reúne corretoras e sociedades seguradoras supervisionadas pela Superintendência de Seguros Privados).
O Banco Central é responsável por regular o Open Finance no Brasil. Imagem: Jo Galvao / Shutterstock
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Quais as vantagens do Open Finance
Para o usuário, o que muda é poder compartilhar suas informações financeiras entre instituições quando e como desejar. Assim, é possível (mas, não exatamente garantido) que essas empresas tenham soluções mais personalizadas para cada cliente – como empréstimos com taxas reduzidas ou aumento do limite do cartão de crédito.
Open Banking e Open Finance são evoluções de uma mesma ideia: conectar mais o sistema financeiro. Imagem: Zivica Kerkez / Shutterstock
Do lado das instituições financeiras, mudam algumas coisas:
há maior integração de serviços financeiros entre as empresas;obrigação de proteger a confidencialidade e o sigilo dos dados dos usuários;oferta de soluções mais personalizadas;menos burocracia e demora para conseguir oferecer um produto ou serviço para o cliente.
E, em um quadro ainda mais amplo, o Banco Central consegue promover a concorrência entre as instituições e, por consequência, fomentar a inovação no sistema financeiro na totalidade.
Quais as desvantagens do Open Finance
A primeira desvantagem é com relação à segurança dos seus dados, porque a quantidade de empresas com acesso a seus dados aumenta e pode ocorrer uma exposição deles, caso a empresa sofra uma invasão hacker, ou seu celular seja roubado ou furtado.
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Com o Open Finance, seus dados financeiros ficam sujeitos a ataques hackers em mais instituições. Imagem: Elnur / Shutterstock
Claudia Yoshinaga, professora da FGV e coordenadora do Centro de Estudos em Finanças, enumera algumas desvantagens do Open Finance em um artigo publicado no blog “Gestão, Política & Sociedade”. Segundo ela, há riscos de:
discriminação com quem não tem histórico financeiro;falta de transparência de como e quando os dados serão usados;exclusão financeira das pessoas com pior condição financeira;punição para quem não compartilhar seus dados financeiros.
Como se cadastrar no Open Finance
Tempo necessário: 3 minutos.
Aprenda como solicitar o compartilhamento de seus dados entre bancos. Os testes foram feitos com o Nubank, Bradesco, Pagbank, Inter e Itaú e as etapas são bem parecidas. A única diferença percebida é que o Bradesco permite selecionar quais dados serão compartilhados e por quanto tempo.
Acesse o internet banking ou app da instituição financeira.
Abra o Open Finance.
Cada empresa coloca o Open Finance em um local. No caso dos apps do Bradesco, Nubank e Pagbank, por exemplo, a opção está disponível no menu. Já no Itaú, você precisa acessar a aba “Produtos” e encontrá-lo no grupo “Conectividade”. No Inter, Open Finance está na própria home do app.
Selecione para compartilhar e escolha a instituição financeira da qual quer retirar seus dados.
O app poderá dar sugestões de instituições financeiras e/ou informar um campo para busca.
Nesta etapa, o app informará quais dados serão coletados da sua outra conta.
Verifique se concorda com os dados que serão coletados de sua outra conta. No caso do Itaú e do Nubank, durante a importação o app informa quais dados serão coletados – e cabe a você concordar ou não (veja a tela da esquerda). Já quando a importação é solicitada a partir do app do Bradesco, você pode escolher quais dados deseja compartilhar e o prazo de compartilhamento (veja tela da direita). Por fim, selecione “Confirmar” ou “Continuar”.
Confirme o compartilhamento de informações no app do banco.
Assim que confirmar as informações de importação no app do banco de destino, abrirá automaticamente o app de origem dos dados para que você autorize a exportação deles. Por exemplo, se você quer receber no Itaú seus dados do Nubank, primeiro você entra no app do Itaú para importar e depois será redirecionado para o Nubank para confirmar a exportação de dados.
Aguarde a validação e a confirmação da operação
Assim que autorizar o acesso, você será redirecionado novamente para o app onde quer receber os dados. Daí, é só aguardar a validação e confirmação da operação.
Com informações do Banco Central e Open Finance Brasil.
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